【建設業の社長必見】ファクタリングの使い込みを見抜く方法とは？

「資金繰りが厳しい…」そんな時、頼りになるのがファクタリングです。しかし、その手軽さゆえに、従業員による使い込みのリスクも孕んでいることをご存知でしょうか？

今回は、建設業におけるファクタリング使い込みの実態と、その見抜き方について詳しく解説していきます。会社の資金を守るためにも、ぜひ最後までご覧ください。

建設業でファクタリング使い込みが横行する理由

建設業は、元請け、下請け、孫請けと、複雑な構造を持つ業界です。そのため、どうしても資金回収が遅れがちになり、資金繰りに悩む企業も少なくありません。そんな状況下で、ファクタリングは非常に魅力的な資金調達手段として映ります。

しかし、その手軽さゆえに、従業員による使い込みのリスクも高まっているのが現状です。特に、以下のような点が、建設業におけるファクタリング使い込みを助長していると考えられます。

1. 現金主義の慣習

建設業界では、いまだに現金で取引を行うケースが多く、資金の流れが不透明になりがちです。そのため、従業員が不正を働いても発覚しにくいという側面があります。

2. 社内管理体制の甘さ

中小企業が多い建設業界では、社内管理体制が整っていないケースも少なくありません。そのため、従業員による不正が行われても、それをチェックする機能が十分に働かない可能性があります。

3. 厳しい資金繰り

慢性的な資金繰りの厳しさから、経営者自身がファクタリングに頼らざるを得ない状況に陥っているケースもあります。そのため、従業員による不正を見逃してしまう、あるいは見て見ぬふりをしてしまうといった事態も起こりえます。

ファクタリングの使い込み、具体的な手口とは？

では、実際にファクタリングはどのように使い込まれるのでしょうか？ここでは、具体的な手口を2つご紹介します。

1. 架空請求による使い込み

存在しない工事の請求書を作成し、ファクタリング会社から資金を調達する手口です。比較的少額から始めやすく、発覚しにくいという特徴があります。

2. 水増し請求による使い込み

実際の工事よりも高額な請求書を作成し、ファクタリング会社から資金を調達する手口です。架空請求よりも多額の資金を一度に調達できる可能性がありますが、発覚するリスクも高まります。

こんな兆候に注意！ファクタリング使い込みを見抜く方法

ファクタリングの使い込みは、早期発見が重要です。以下のような兆候が見られた場合は、注意が必要です。

1. 不自然な資金移動

通帳や会計ソフトの記録を確認し、不自然な入出金がないか確認しましょう。特に、高額な入金や、普段取引のない相手先への振込などは要注意です。

2. 従業員の行動の変化

普段は金遣いの荒くない従業員が高額な買い物をしたり、急に羽振りが良くなったりした場合、使い込みの可能性を疑う必要があります。

3. 不自然な書類

請求書の内容に不審な点がないか、金額や日付、印鑑などに偽造の痕跡がないかなど、注意深く確認しましょう。また、原本ではなくコピーで請求書が提出される場合も、注意が必要です。

まとめ：ファクタリング使い込みを防ぎ、健全な経営を

ファクタリングは、正しく利用すれば非常に便利な資金調達手段です。しかし、その一方で、使い込みなどのリスクがあることも事実です。使い込みを防ぐためには、社内管理体制の強化や、従業員への意識改革などが重要となります。ファクタリングのメリットとリスクを正しく理解し、健全な経営を心がけましょう。

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