資金繰りの救世主？建設業向けファクタリングと中小企業庁の支援策を徹底解説

「工事は順調なのに、資金繰りが苦しい…」

こんな悩みを抱えている建設業の経営者の方はいらっしゃいませんか？ 受注から支払いまでの期間が長く、多額の運転資金が必要となる建設業にとって、資金繰りは常に付きまとう課題です。特に、近年は材料費や人件費の高騰も重なり、ますます資金繰りの重要性が高まっています。

そんな状況を打破する手段として注目されているのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、売掛債権を専門会社に売却することで、資金を早期に回収できるサービスです。しかし、その一方で「ファクタリングは危険」「手数料が高い」といったネガティブなイメージを持つ方も少なくありません。

そこで今回は、建設業におけるファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、そして中小企業庁が提供する関連支援策について詳しく解説していきます。資金繰りの改善策を探している方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

建設業におけるファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金を調達する仕組みです。簡単に言うと、「まだ受け取っていないお金を、手数料を支払うことで今すぐ現金化する」というイメージです。

建設業の場合、施主からの入金は工事が完了してから数ヶ月後になるケースも珍しくありません。そのため、資金回収までの期間が長くなり、資金繰りが悪化しやすいという特徴があります。ファクタリングを利用すれば、工事が完了する前に資金を調達できるため、資金繰りの改善に大きく貢献します。

中小企業庁も注目！ファクタリングのメリット

ファクタリングは、従来の金融機関からの融資とは異なるメリットがあります。中小企業庁も、その有用性を認め、関連する支援策を提供しています。

1. 審査がスピーディー

ファクタリングは、売掛債権の質を審査するため、企業の信用力に依存しません。そのため、新規設立の企業や、財務状況が厳しい企業でも利用しやすい点が魅力です。審査期間も短く、最短即日で資金調達が可能になるケースもあります。

2. 手続きが簡単

ファクタリングは、金融機関からの融資のように複雑な手続きや書類の準備は不要です。必要な書類も少なく、オンラインで手続きが完了するケースも多いため、手軽に利用できます。

3. 資金調達の柔軟性が高い

ファクタリングは、必要な時に必要な金額だけ資金調達できます。借入のように、まとまった金額を借り入れる必要がないため、無駄な金利負担を抑えられます。

ファクタリングの注意点

多くのメリットがある一方で、ファクタリングを利用する際には注意すべき点もあります。

1. 手数料が発生する

ファクタリング会社に支払う手数料は、一般的に2〜20%程度とされています。手数料は、売掛債権の金額や期間、ファクタリング会社の料金体系によって異なります。事前にしっかりと確認することが重要です。

2. 悪質なファクタリング会社が存在する

ファクタリング業界には、法外な手数料を請求したり、不適切な契約を迫ったりする悪質な業者も存在します。信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。中小企業庁のホームページでは、ファクタリングに関する相談窓口も紹介されていますので、活用してみましょう。

中小企業庁による支援策

中小企業庁では、ファクタリングを安心して利用できるよう、様々な支援策を提供しています。例えば、「経営サポート」というポータルサイトでは、ファクタリングに関する基礎知識や、優良なファクタリング会社の紹介などを掲載しています。また、「マル経融資（小規模事業者経営改善資金）」という制度を利用することで、ファクタリング手数料の一部を補助金として受け取れる場合があります。

まとめ｜ファクタリングを賢く活用して、資金繰りの悩みを解決しよう！

今回は、建設業におけるファクタリングの基礎知識から、中小企業庁の支援策まで解説しました。ファクタリングは、正しく利用すれば、資金繰りの悩みを解決する有効な手段となります。しかし、安易に契約するのではなく、事前にメリット・デメリット、手数料、ファクタリング会社の信頼性などをしっかりと見極めることが重要です。中小企業庁の支援策も活用しながら、賢くファクタリングを活用していきましょう。