建設業の資金繰り改善！ファクタリングはいつから使える？

「あの現場の入金、あと数日遅れたら…」「今月は重機のリース代と従業員の給料の支払いが重なる…」。建設業を営む皆様なら、誰もが一度は資金繰りの悩みを抱えるのではないでしょうか？

そんな時に頼りになるのが「ファクタリング」という資金調達方法です。しかし、「ファクタリングって具体的にどんな仕組みなの？」「うちの会社でも利用できるの？」と疑問をお持ちの方も多いはず。特に気になるのが「いつから利用できるのか」という点ではないでしょうか？

今回は、そんな疑問にお答えすべく、建設業におけるファクタリングについて、いつから利用できるのか、そのメリット・デメリット、利用時の注意点などを詳しく解説していきます。資金繰りに不安を感じている方は、ぜひ最後まで読んでみてください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達する方法」です。通常、工事完了後に請求書を発行してから入金があるまでは、どうしてもタイムラグが生じてしまいます。このタイムラグが資金繰りを圧迫する要因の一つとなっています。

ファクタリングを利用すれば、このタイムラグを解消し、資金をスピーディーに回収することが可能になります。銀行融資のように担保や保証人を用意する必要もなく、審査も比較的スピーディーなため、資金繰りの改善策として近年注目を集めています。

建設業でファクタリングは「いつから」使える？

結論から言うと、ファクタリングは「売掛債権が発生した時点」つまり、「請求書を発行したタイミング」から利用することができます。つまり、工事が完了し、請求書を発行すれば、たとえ入金期日よりも前であっても、ファクタリングを利用して資金調達を行うことが可能です。

例えば、100万円の工事を終え、請求書を発行したとします。通常であれば、入金期日まで待つ必要がありますが、ファクタリングを利用すれば、数日後にはファクタリング会社から95万円（手数料5％の場合）を受け取ることができ、すぐに運転資金として活用できます。

建設業がファクタリングを利用するメリット・デメリット

メリット

• 資金調達までのスピードが速い： 審査期間が短く、最短即日で資金調達が可能
• 担保や保証人が不要： 赤字決算や担保不足でも利用しやすい
• 資金繰りの予測が立てやすい： 入金待ちのリスクを減らし、安定した資金運用が可能

デメリット

• 手数料が発生する： ファクタリング会社に支払う手数料がかかる
• 取引先にファクタリング利用が知られる場合がある： 2社間ファクタリングの場合、取引先にファクタリングの利用が知られる

ファクタリング会社を選ぶポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントに注意しましょう。

• 手数料： 会社によって手数料率が異なるため、複数社を比較検討する
• スピード： 資金調達までのスピードは会社によって異なる
• 実績と信頼性： 建設業に精通した実績豊富な会社を選ぶ
• サポート体制： 問い合わせ対応や契約後のサポート体制が充実しているか

まとめ：ファクタリングを賢く利用して、資金繰りの悩みを解決！

ファクタリングは、「請求書を発行したタイミング」から利用できる資金調達方法です。銀行融資に比べて審査がスピーディーで、担保や保証人も不要なため、資金繰りの改善策として非常に有効です。しかし、手数料などのデメリットも存在するため、ファクタリング会社を慎重に選ぶことが重要です。ぜひ今回の内容を参考に、ファクタリングを賢く活用し、資金繰りの悩みを解決しましょう。