建設業の資金繰り改善！ファクタリングと印鑑証明の関係を徹底解説

「資金繰りが厳しくて、今月の支払いが間に合わない…」

こんな悩みを抱えている建設業者の方は少なくないのではないでしょうか？

特に、建設業界は多重下請け構造が根強く、どうしても資金回収が遅れがちです。しかし、だからといって、諦める必要はありません。

そんな時に頼りになるのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる資金調達方法として、近年多くの企業に利用されています。

しかし、いざファクタリングを利用しようとした際に、「印鑑証明書が必要」と言われて戸惑う方もいるかもしれません。なぜファクタリングで印鑑証明書が必要なのでしょうか？

本記事では、ファクタリングと印鑑証明の関係について詳しく解説するとともに、建設業におけるファクタリングのメリット・デメリットや注意点についてもわかりやすく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金調達を行う方法です。銀行融資のように、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットと言えるでしょう。そのため、資金繰りの改善をスピーディーに実現できる点が魅力です。

ファクタリングで印鑑証明書が必要な理由

ファクタリングの契約において、印鑑証明書が必要となるケースがほとんどです。これは、ファクタリング会社が、契約者本人確認や取引の正当性を確認するために必要となるためです。

具体的には、以下の目的で印鑑証明書が使用されます。

• 契約者本人確認：なりすましによる不正な契約を防止するため
• 取引の正当性確認：売掛債権が本当に存在するのか、架空の取引ではないかを確認するため

ファクタリング会社は、印鑑証明書を用いることで、取引のリスクを軽減し、安全な取引を実現しています。そのため、ファクタリングの利用を検討する際は、事前に印鑑証明書を用意しておく必要があるでしょう。

建設業におけるファクタリングのメリット

建設業にとって、ファクタリングは多くのメリットをもたらします。

• 資金調達までのスピードが速い：審査が比較的スピーディーで、最短即日で資金調達が可能となるケースもあります。
• 担保・保証人が不要：赤字決算や担保不足の企業でも利用しやすい点が魅力です。
• 信用情報に影響しない：銀行融資とは異なり、信用情報機関に記録が残らないため、今後の資金調達に影響を与えません。

このように、ファクタリングは、資金繰りに悩む建設業者にとって非常に有効な資金調達方法と言えるでしょう。

建設業におけるファクタリングのデメリット・注意点

一方で、ファクタリングには、以下のようなデメリットや注意点も存在します。

• 手数料が発生する：ファクタリング会社に支払う手数料が発生するため、資金調達コストが高くなる可能性があります。手数料は、売掛債権の金額や期間によって異なり、一般的には2％〜20％程度です。
• 悪質なファクタリング会社も存在する：法外な手数料を請求するなど、悪質なファクタリング会社も存在するため、利用する際は慎重に業者を選ぶ必要があります。信頼できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

ファクタリングを利用する際は、メリットだけでなく、デメリットや注意点も踏まえて、慎重に検討する必要があるでしょう。

まとめ

今回は、ファクタリングと印鑑証明の関係を中心に、建設業におけるファクタリングのメリット・デメリットをご紹介しました。ファクタリングは、資金繰りの改善に役立つ便利な資金調達方法ですが、利用する際には、事前にメリット・デメリットや注意点などをしっかりと理解しておくことが重要です。

ファクタリングの利用を検討する際は、複数のファクタリング会社を比較し、自社の状況に最適な業者を選ぶようにしましょう。