【建設業必見】ファクタリングの違法金利にご用心！その仕組みと見分け方を解説

資金繰りの厳しい建設業界において、ファクタリングは今や一般的な資金調達方法の一つとなっています。しかし、その手軽さの裏に、違法な高金利という落とし穴が潜んでいることをご存知でしょうか？

今回は、ファクタリングで発生する違法金利問題について、その仕組みと見分け方、そして安全な利用方法まで詳しく解説いたします。この記事が、皆様の安全な資金調達の一助となれば幸いです。

１．建設業界でファクタリングが利用される理由

建設業界は、工事の進捗に応じて入金があるため、どうしても資金回収に時間がかかってしまいます。特に、人手不足や資材価格の高騰など、経営環境が厳しい昨今では、資金繰りに頭を悩ませる経営者の方も多いのではないでしょうか？

こうした状況下で注目を集めているのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できる資金調達方法です。銀行融資のように厳しい審査や担保提供の必要がなく、スピーディーな資金調達が可能なため、多くの建設業者にとって魅力的な選択肢となっています。

２．ファクタリングの違法金利とは？

しかし、その手軽さゆえに、違法な高金利によるトラブルも後を絶ちません。ファクタリングは貸金業法の規制対象外となるケースが多く、悪質な業者は法の網を潜り抜け、暴利ともいえる高額な手数料を請求してくる場合があります。手数料が年利換算で数十%、場合によっては100%を超えるケースもあり、気づかぬうちに違法な金利を支払わされている可能性もあるのです。

違法な金利を支払わされ続ければ、当然ながら資金繰りは悪化し、最悪の場合、倒産に追い込まれる可能性も否定できません。ファクタリングを利用する際には、違法な金利を見抜き、自社の安全を守るための知識を身につけることが重要です。

３．違法金利を見分けるポイント

違法な金利を見抜くためには、以下のポイントに注意することが重要です。

3-1. 手数料が不明瞭

契約前に手数料率や計算方法を明確にしない業者は要注意です。口約束だけで契約を進めず、必ず書面で契約内容を確認しましょう。

3-2. 年利換算で20%を超える

一般的なファクタリングの手数料率は2～15%程度とされています。年利換算で20%を超える場合は、違法な金利の可能性が高いと言えるでしょう。ただし、債権の回収リスクや契約期間などを考慮すると、一概に20%を超えるから違法とは言えないケースもあります。不安な場合は、専門家に相談することをおすすめします。

3-3. 執拗な勧誘

「今すぐ契約すれば手数料が割引になる」「他社にはない特別な条件」など、過剰なセールストークや執拗な勧誘をしてくる業者は、悪質業者の可能性があります。冷静に判断し、安易に契約しないように注意しましょう。

４．安全にファクタリングを利用するために

ファクタリングは、正しく利用すれば資金繰りの改善に役立つ有効な手段です。しかし、違法な金利を請求する悪質業者も存在することを忘れてはなりません。安全にファクタリングを利用するために、以下の点に留意しましょう。

4-1. 複数の業者を比較検討する

ファクタリング会社によって手数料率やサービス内容は異なります。安易に1社と契約するのではなく、複数の業者を比較検討し、自社にとって最適な業者を選びましょう。一括見積もりサイトなどを利用するのも便利です。

4-2. 契約内容をしっかり確認する

契約書の内容は、手数料率や計算方法、違約金など、隅々までしっかり確認しましょう。不明な点があれば、必ず質問し、納得してから契約することが大切です。また、契約書は必ず原本を保管するようにしましょう。

4-3. 専門家に相談する

違法な金利かどうか判断が難しい場合や、契約内容に不安がある場合は、弁護士や税理士などの専門家に相談することをおすすめします。専門家のアドバイスを受けることで、トラブルを未然に防ぐことができます。

５．まとめ

ファクタリングは、資金繰りの改善に有効な手段となりえますが、違法な金利を請求する悪質業者も存在します。契約前に十分な情報収集を行い、信頼できる業者を選ぶことが重要です。また、違法な金利を見抜くための知識を身につけておくことも大切です。本記事を参考に、安全なファクタリングサービスをご利用ください。