資金繰りに苦しむ建設業経営者様へ。ファクタリングと個人再生で再起を。

「資金繰りが悪化してしまい、会社の運転資金が足りない…」
「取引先への支払いが遅れがちで、信用を失ってしまうかもしれない…」
「このままでは、会社を倒産せざるを得ないかもしれない…」

建設業を営む経営者の方であれば、誰もが一度は資金繰りの悩みを抱えるものです。特に近年は、人手不足や資材価格の高騰など、経営環境は厳しさを増しており、資金繰りに奔走する日々を送られている方も少なくないのではないでしょうか？

資金繰りが悪化すると、経営判断にも悪影響を及ぼし、負のスパイラルに陥ってしまうことも少なくありません。しかし、諦めるのはまだ早いです。資金繰りの問題を解決し、事業を立て直すための方法は必ずあります。

今回は、資金繰りの改善策として「ファクタリング」と、経営再建のための手段として「個人再生」について解説していきます。これらの制度を正しく理解し、状況に応じて活用することで、再び事業を成長軌道に乗せることが可能になります。

資金繰りの改善策「ファクタリング」とは？

「ファクタリング」とは、簡単に言えば、売掛債権を専門のファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達する方法です。通常、取引先への請求は、末締め翌月末など、実際に現金が入ってくるまでにはタイムラグが生じます。このタイムラグが、資金繰りを圧迫する要因の一つとなっています。

ファクタリングを利用すれば、このタイムラグを解消し、すぐに現金化することができます。銀行融資のように、担保や保証人が不要なケースが多く、審査も比較的スピーディーな点が大きなメリットと言えるでしょう。

ただし、ファクタリングは手数料が発生するため、銀行融資と比較して資金調達コストが高くなる点には注意が必要です。ファクタリングを利用する際は、複数の会社を比較し、手数料やサービス内容などをよく検討することが重要です。

経営再建を目指す「個人再生」とは？

「個人再生」とは、借金を抱えた個人が、借金を減額してもらいながら、経済的に再起を目指すための法的な手続きです。裁判所を通じて行われ、住宅ローン以外の借金が大きく減額される可能性があります。返済の見通しが立たなくなった場合でも、住宅を手放さずに生活の再建を図ることが可能です。

個人再生を利用するためには、一定の条件を満たしている必要があります。例えば、「借金の総額が5,000万円以下であること」「安定した収入が見込めること」などが挙げられます。これらの条件を満たしていない場合でも、他の債務整理の方法を検討することができます。

個人再生は、弁護士や司法書士などの専門家に依頼するのが一般的です。専門家に相談することで、手続きをスムーズに進めることができますし、自分に最適な方法を見つけることができます。

建設業におけるファクタリングと個人再生の活用事例

ここでは、建設業におけるファクタリングと個人再生の活用事例を具体的に見ていきましょう。

【事例１】ファクタリングで資金繰りを改善

A社は、従業員10名ほどの規模の建設会社です。公共工事を受注し、順調に業績を伸ばしていましたが、受注した工事の代金回収が遅延し、資金繰りが悪化してしまいました。そこで、A社はファクタリング会社に相談し、売掛債権を買い取ってもらうことで、資金調達を行いました。その結果、資金繰りに余裕が生まれ、従業員への給与遅配なども回避することができました。

【事例２】個人再生で事業を再建

Bさんは、個人事業主として建設業を営んでいました。しかし、受注競争の激化や材料費の高騰などにより、経営が悪化。多額の借金を抱えてしまいました。そこで、Bさんは弁護士に相談し、個人再生の手続きを行うことを決意しました。裁判所から認可を得て、借金は大幅に減額され、住宅ローン以外の借金は免除。Bさんは、自宅を手放すことなく、事業を継続することができました。

まとめ

今回は、資金繰りの改善策として「ファクタリング」、経営再建のための手段として「個人再生」について解説しました。これらの制度は、資金繰りに苦しむ建設業者にとって、非常に有効な手段となりえます。しかし、それぞれの制度にはメリット・デメリットがあり、安易に利用すると、後々状況が悪化する可能性もあります。ファクタリングや個人再生を検討する際は、専門家の意見を聞きながら、慎重に判断することが重要です。