【建設業 個人事業主必見】ファクタリングをオンラインで賢く活用する方法

「あの現場の報酬、早く入金されればいいのに…」

資金繰りの不安を抱えながら、日々現場で奮闘されている建設業の個人事業主の方も多いのではないでしょうか？

特に、少人数で運営している場合、入金までのタイムラグは経営を大きく左右する問題ですよね。そこで今回は、そんな資金繰り問題を解決する手段として、近年注目を集めている「ファクタリング」について、特にオンライン完結型のサービスを中心に詳しく解説していきます。

資金繰りに悩む建設業 個人事業主の現状

建設業界は、他の業界と比べて、支払いサイトが長い傾向にあります。60日〜90日後、長い場合は120日後にようやく入金となるケースも珍しくありません。

一方で、材料費や人件費などの支払いは待ったなし。このタイムラグが原因で、資金繰りが悪化し、次の現場の受注に影響が出てしまうケースも少なくありません。

ファクタリングとは？

そんな状況を打破するために有効な手段となるのが「ファクタリング」です。ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を早期に調達できるサービス」のこと。

例えば、100万円の工事代金を3ヶ月後に受け取る契約の場合、ファクタリング会社に依頼すれば、数日後には95万円を受け取ることができます（手数料として5万円が差し引かれます）。

建設業におけるファクタリングのメリット

ファクタリングには、以下のようなメリットがあります。

1. スピーディーな資金調達

ファクタリングの最大のメリットは、なんといってもスピーディーな資金調達にあります。オンライン完結型のサービスであれば、最短即日で資金調達が可能になるケースも。急な出費にも対応できるため、資金繰りの不安を解消することができます。

2. 手続きが簡単

従来の融資とは異なり、面倒な書類作成や審査が不要なケースがほとんどです。オンラインで必要情報を入力するだけで、簡単に申し込みが完了します。

3. 担保・保証人が不要

ファクタリングは、売掛債権を担保にするため、原則として担保や保証人が不要です。個人事業主の場合、担保を用意するのが難しいケースも多いですが、ファクタリングであれば安心して利用できます。

オンライン完結型ファクタリングのメリット

さらに、近年増加しているオンライン完結型のファクタリングサービスを利用すれば、以下のメリットも享受できます。

1. さらにスピーディーな手続き

郵送などの手間が一切かからないため、申し込みから資金調達までを、さらにスピーディーに行うことができます。

2. 低コスト

実店舗を持たない分、人件費や家賃などのコストが抑えられ、手数料が低く設定されているケースが多い傾向にあります。

3. 24時間365日いつでも利用可能

インターネット環境さえあれば、いつでもどこでも申し込みが可能です。忙しい個人事業主の方でも、自分のペースで利用できます。

ファクタリングの注意点

数多くのメリットがあるファクタリングですが、利用する際には以下の点に注意が必要です。

1. 手数料

ファクタリング会社によって手数料は異なります。複数社のサービスを比較し、最も条件の良い会社を選ぶようにしましょう。

2. 悪質な業者

ファクタリング業界には、法外な手数料を請求する悪質な業者も存在します。利用前に必ず口コミなどをチェックし、信頼できる業者かどうかを見極めることが重要です。

まとめ

資金繰りの問題に直面しやすい建設業の個人事業主にとって、ファクタリングは非常に有効な資金調達手段と言えます。特に、オンライン完結型のサービスであれば、スピーディーかつ簡単に利用することができます。上手に活用して、資金繰りの不安を解消し、事業の成長に繋げていきましょう。

ただし、ファクタリングはあくまで一時的な資金調達手段であることを理解しておくことが重要です。安易に利用しすぎると、手数料負担が大きくなり、かえって資金繰りを悪化させてしまう可能性もあります。利用する際は、必ず返済計画を立て、無理のない範囲で行うようにしましょう。