【図解で簡単解説】建設業者がファクタリングを活用するメリット・デメリットとは？
建設業界は、他の業界と比べて資金繰りが厳しいと言われています。なぜなら、工事が完了してから入金されるまで、どうしても時間がかかってしまうからです。特に、大規模な工事になればなるほど、その期間は長期にわたるため、資金繰りの悩みは深刻化していくでしょう。このような状況の中、資金繰りの改善策として注目されているのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、すでに完了した工事の売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できるというサービスです。今回は、ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、利用する際の注意点などを図解を交えながらわかりやすく解説していきます。
ファクタリングとは？図解で仕組みをチェック
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う金融サービスです。銀行融資のように担保や保証人を必要としないため、審査が比較的早く、資金調達がしやすいというメリットがあります。言葉だけだとイメージがつきづらいと思いますので、図を用いてファクタリングの仕組みを解説します。
- 売掛債権の発生: まず、建設会社であるあなたは、施主から工事を依頼され、工事を完了させます。その結果、施主に対して工事代金を請求する権利である「売掛債権」が発生します。
- ファクタリング会社へ売却: 工事代金の入金はまだ先ですが、あなたは資金繰りを改善するために、発生した売掛債権をファクタリング会社に売却します。
- ファクタリング会社から資金を受け取る: ファクタリング会社は、売掛債権を買い取るのと引き換えに、あなたに売掛債権の額から手数料を差し引いた金額を支払います。
- 施主がファクタリング会社へ支払う: 一定期間が経過した後、施主はファクタリング会社に対して工事代金を支払います。
このように、ファクタリング会社が間に入ることで、あなたはすぐに現金を受け取ることができ、資金繰りを改善できるのです。
建設業者がファクタリングを活用するメリット・デメリット
ファクタリングは、銀行融資などと比べて審査が早く、資金調達がしやすいというメリットがある一方で、手数料が発生するなどのデメリットも存在します。ファクタリングのメリット・デメリットを正しく理解した上で、利用するかどうかを判断するようにしましょう。
建設業者がファクタリングを活用するメリット
建設業者がファクタリングを活用するメリットは以下の点が挙げられます。
- 審査が早く、スピーディーに資金調達できる
- 担保や保証人が不要
- 資金調達によって、信用情報に影響が出ない
- 財務状況が悪くても利用できる可能性がある
ファクタリングは、銀行融資などと比べて審査基準が柔軟であるため、創業間もない企業や、財務状況が悪化している企業でも利用できる可能性があります。また、ファクタリングはあくまでも売掛債権の売買であるため、借金として計上する必要がありません。そのため、会社の信用情報に影響を与えることなく、資金調達を行うことができます。
建設業者がファクタリングを活用するデメリット
建設業者がファクタリングを活用するデメリットは以下の点が挙げられます。
- 手数料が発生する
- 売掛先への通知が必要な場合がある
- 悪質なファクタリング会社も存在する
ファクタリングを利用する際には、手数料が発生します。手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には売掛債権の額の2〜20%程度が相場です。また、ファクタリング会社によっては、売掛先にファクタリングを利用していることを通知する必要がある場合があります。売掛先への通知が必要な場合、取引先に不安感を与えてしまう可能性もあるため、注意が必要です。さらに、ファクタリング業界には、違法な高金利を請求したり、不適切な勧誘を行ったりする悪質なファクタリング会社も存在します。ファクタリング会社を利用する際は、信頼できる会社を選ぶようにしましょう。
まとめ：ファクタリングは資金繰りの悩みを解決する有効な手段
今回は、ファクタリングの仕組みやメリット・デメリットについて解説しました。ファクタリングは、銀行融資などと比べて審査が早く、資金調達がしやすいというメリットがある一方で、手数料が発生するなどのデメリットも存在します。ファクタリングのメリット・デメリットを正しく理解した上で、利用するかどうかを判断するようにしましょう。
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