【建設業経営者必見】資金繰りの強い味方！ファクタリングと手形割引の違いを徹底解説

「資金繰りに余裕がない」「手形を受け取ったはいいものの、現金化するまで時間がかかる」

建設業を営むあなたは、こんな悩みを抱えていませんか？

建設業界は、工事代金の回収に時間がかかることが多く、資金繰りが厳しい業界と言われています。特に、中小規模の建設業者にとっては、資金繰りは死活問題です。

そんな時に役立つのが、「ファクタリング」という資金調達方法です。ファクタリングは、すでに発生している売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できるサービスです。手形割引と混同されがちですが、ファクタリングは、手形割引とは異なる点が多く、資金繰りを改善する上で大きなメリットがあります。

本記事では、ファクタリングの概要やメリット・デメリット、手形割引との違いなどをわかりやすく解説していきます。ぜひ最後まで読んで、資金繰りの改善にお役立てください。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う方法です。具体的には、企業が取引先に対して持っている売掛金を、ファクタリング会社が買い取ることで、企業はすぐに現金を受け取ることができます。ファクタリング会社は、後日、取引先から売掛金の回収を行います。

建設業におけるファクタリングの活用シーン

建設業では、工事代金の回収が完了するまでに数ヶ月かかることも珍しくありません。このような状況下で、ファクタリングを活用すれば、資金繰りを円滑にすることが可能になります。例えば、以下のようなケースでファクタリングは有効です。

• 大型案件を受注したが、工事代金の入金までに時間差があり、運転資金が不足している
• 下請け業者への支払いを早めることで、信頼関係を強化したい
• 新規事業の立ち上げ資金を調達したい

ファクタリングのメリット

ファクタリングには、以下のようなメリットがあります。

1. 資金調達までのスピードが速い

ファクタリングは、審査が比較的スピーディーで、最短即日で資金調達が可能になるケースもあります。そのため、急な資金需要にも対応できます。

2. 手続きが簡単

ファクタリングは、銀行融資のように複雑な手続きや担保・保証人が不要なケースが多いです。そのため、手軽に利用することができます。

3. 売掛金の回収リスクを回避できる

ファクタリング会社に売掛債権を売却することで、取引先が倒産した場合でも、回収不能リスクを負う必要がありません。これは、企業にとって大きなメリットと言えるでしょう。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングには、メリットだけでなく、デメリットも存在します。利用前にしっかりと理解しておくことが大切です。

1. 手数料が発生する

ファクタリング会社に支払う手数料は、一般的に2〜20%程度とされています。資金調達のコストとして考慮する必要があります。

2. 取引先に知られずに利用できないケースもある

ファクタリング会社によっては、取引先にファクタリングの利用を通知する必要がある場合があります。取引先に知られたくない場合は、事前に確認が必要です。

ファクタリングと手形割引の違い

ファクタリングと混同されがちな資金調達方法に「手形割引」があります。どちらも売掛債権を現金化する点では共通していますが、以下のような違いがあります。

上記のように、ファクタリングと手形割引には、いくつかの違いがあります。どちらの資金調達方法が適しているかは、企業の状況やニーズによって異なります。資金調達を検討する際は、それぞれのメリット・デメリットを比較し、最適な方法を選択することが重要です。

まとめ

今回は、建設業におけるファクタリングについて解説しました。ファクタリングは、資金繰りの改善に有効な手段の一つです。しかし、メリットだけでなく、デメリットも存在するため、利用前にしっかりと理解しておくことが重要です。本記事を参考にして、ファクタリングを有効活用し、事業の成長につなげましょう。