【建設業経営者必見】資金繰りの救世主？ファクタリングを徹底解説！
「資金繰りにいつも悩まされている…」「目の前の工事を勝ち取るために必要な資金が足りない…」
建設業界は特に資金繰りが厳しい業界と言われています。受注から完工、そして入金までタイムラグが生じやすく、資金繰りに頭を悩ませている経営者の方も多いのではないでしょうか？
そんな悩みを抱える建設業者にとって、日本政策金融公庫などの融資以外に、頼もしい味方となりうる資金調達方法があります。それが「ファクタリング」です。
今回は、ファクタリングサービスの仕組みやメリット・デメリット、利用時の注意点などをわかりやすく解説していきます。ファクタリングを検討する際の参考にしてみてください。
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する資金調達方法です。簡単に言うと、「まだ受け取っていないお金を、ファクタリング会社に買い取ってもらう」というイメージです。
建設業界では、工事が完了しても、取引先からの入金は数ヶ月後になることも珍しくありません。しかし、次の工事の着手金や材料費、人件費などはすぐに必要になりますよね。ファクタリングを利用すれば、資金繰りの悪化を防ぎ、事業をスムーズに進めることが可能になります。
ファクタリングのメリット
ファクタリングには、次のようなメリットがあります。
1. 審査がスピーディー
ファクタリングは、融資とは異なり、審査の際に企業の財務状況よりも、売掛債権の質が重視されます。そのため、審査がスピーディーに進みやすく、最短即日で資金調達できるケースもあります。急な資金需要にも対応できる点が大きな魅力です。
2. 手間が少ない
ファクタリングは、手続きが比較的簡単なのもメリットです。面倒な書類の準備や、担保・保証人が不要な場合も多く、スムーズに資金調達を進めることができます。
3. 借入金にならない
ファクタリングは、あくまでも売掛債権の売却であるため、借入金になりません。そのため、会社の財務状況に影響を与えず、借入金が増加することによる信用リスクも回避できます。銀行からの融資を受けにくくなる心配もありません。
ファクタリングのデメリット
多くのメリットがあるファクタリングですが、一方で、以下のようなデメリットも存在します。
1. 手数料が発生する
ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。手数料は、売掛債権の金額や期間などによって異なりますが、一般的には2～10%程度が相場です。手数料を考慮した上で、資金調達方法を選択する必要があります。
2. 売掛先に知られる場合がある
ファクタリングには、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。2社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリングを利用していることを知られずに資金調達できますが、3社間ファクタリングの場合、売掛先にファクタリング会社から連絡が行くため、ファクタリングを利用していることが知られてしまう可能性があります。
ファクタリングの利用の流れ
ファクタリングの利用の流れは、以下のようになります。
- ファクタリング会社への相談・申し込み
- 審査
- 契約
- 資金化（売掛債権の買取）
- 売掛先からの入金
ファクタリング会社を選ぶポイント
ファクタリング会社を選ぶ際には、以下のポイントに注意しましょう。
- 手数料が明確であるか
- 信頼できる会社であるか
- 建設業界に実績があるか
- サポート体制が充実しているか
複数のファクタリング会社を比較し、自社にとって最適な会社を選ぶことが大切です。
まとめ
ファクタリングは、資金繰りの改善に役立つ有効な資金調達方法です。しかし、メリットだけでなく、デメリットも存在するため、ファクタリングの仕組みや特徴をしっかりと理解した上で利用する必要があります。ファクタリングを検討する際は、複数のファクタリング会社を比較し、自社にとって最適な会社を選びましょう。
この記事が、建設業の皆様の資金繰り改善の一助となれば幸いです。
