【建設業の資金繰り】ファクタリングの複数利用はバレる？リスクと対策を解説

「あの現場、入金が遅れそうで…」「重機のリース代、今月は厳しい…」

そんな時、資金繰りの頼もしい味方となるのがファクタリングです。しかし、その手軽さゆえに、安易な利用は思わぬリスクを招く可能性も。特に、複数のファクタリング会社を同時並行で利用する、いわゆる「ファクタリングの複数利用」には注意が必要です。

今回は、建設業に必須の資金繰り対策として、ファクタリングの複数利用が「バレる」リスクと、その対策について詳しく解説します。

ファクタリングとは？建設業におけるメリット・デメリット

まず、ファクタリングの基本についておさらいしておきましょう。ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を早期に調達する方法です。銀行融資のように担保や保証人が不要なケースが多く、審査も比較的スピーディーなため、資金繰りの改善策として近年注目を集めています。

特に、建設業のように、完成工事代金の入金まで2ヶ月、3ヶ月と長期間かかる業種では、ファクタリングは非常に有効な資金調達手段と言えます。しかし、その一方で、ファクタリングには以下のようなデメリットも存在します。

ファクタリングのメリット

• スピーディーな資金調達が可能：最短即日で資金調達が可能
• 担保・保証人不要：赤字決算や新規設立の企業でも利用しやすい
• 資金調達方法がシンプル：複雑な手続きや書類作成が不要

ファクタリングのデメリット

• 手数料が発生する：ファクタリング会社に支払う手数料は、数%〜数十%と高額になる場合もある
• 売掛先に知られる可能性がある：ファクタリング会社によっては、売掛先にファクタリング利用を通知する必要がある

ファクタリングの複数利用はなぜ「バレる」のか？

「バレる」というのは、あるファクタリング会社に申し込みをした際に、既に他のファクタリング会社を利用していることが発覚してしまうことを指します。では、なぜファクタリングの複数利用は「バレてしまう」のでしょうか？

その主な理由は、信用情報機関への照会です。ファクタリング会社は、申し込み企業の信用力を審査するために、信用情報機関に照会を行います。この際、他社ファクタリングの利用状況や、借入金の残高などが記録されているため、容易に複数利用が判明してしまうのです。

また、最近では、ファクタリング会社同士の情報共有も進んでいます。これは、悪質な利用者を排除し、健全なファクタリング市場を維持するための取り組みですが、その結果、以前よりも「バレる」可能性は高まっていると言えます。

ファクタリングの複数利用で考えられるリスク

「バレたらどうしよう…」と不安に感じる方もいるかもしれません。しかし、ファクタリングの複数利用が必ずしも悪であるとは限りません。ただし、無計画な利用は、大きなリスクを伴うことを理解しておく必要があります。具体的には、以下のようなリスクが考えられます。

審査落ちのリスク

ファクタリング会社は、複数社の利用状況を見て、返済能力に問題がないかを慎重に審査します。そのため、無計画に複数のファクタリング会社を利用していると、審査に通らなかったり、希望する金額を調達できなかったりする可能性があります。特に、短期間に複数のファクタリング会社を利用している場合は、資金繰りが悪化していると判断され、審査に通りにくくなる傾向があります。

信用リスク

ファクタリングの複数利用が発覚した場合、金融機関からの信用を失墜させる可能性があります。金融機関は、企業の信用情報を基に、融資や取引の可否を判断します。そのため、ファクタリングの複数利用によって信用情報に傷がつくと、その後の資金調達や取引に悪影響を及ぼす可能性があります。最悪の場合、取引停止に追い込まれるケースも考えられます。

高額な手数料負担

ファクタリング会社によっては、複数利用が発覚した場合、通常よりも高い手数料を請求される場合があります。また、複数社への手数料支払いが経営を圧迫し、さらなる資金繰りの悪化を招く可能性も考えられます。ファクタリングはあくまでも短期的な資金調達手段であることを理解し、長期的な視点に立った資金計画を立てることが重要です。

建設業が安全にファクタリングを利用するためのポイント

では、建設業者は、どのようにファクタリングと付き合っていけば良いのでしょうか？ファクタリングを安全に利用し、資金繰りを安定させるためには、以下のポイントを押さえましょう。

1. 資金計画を綿密に立てる

ファクタリングはあくまでも短期的な資金調達手段であることを理解し、長期的な視点に立った資金計画を立てましょう。具体的には、毎月の収入と支出を把握し、いつ、どれくらいの資金が必要になるのかを明確にすることが重要です。その上で、ファクタリングを利用する場合は、返済計画もしっかりと立てておく必要があります。

2. 信頼できるファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社によって、手数料や審査基準、サービス内容などが異なります。そのため、複数のファクタリング会社を比較検討し、自社のニーズに合った会社を選ぶことが重要です。また、信頼できるファクタリング会社を選ぶことも重要です。悪質なファクタリング会社に引っかからないように、口コミや評判などを事前にチェックするようにしましょう。相談しやすい担当者がいるかどうかも、重要なポイントです。

3. ファクタリング会社に相談する

ファクタリングの利用を検討する際には、事前にファクタリング会社に相談することをおすすめします。自社の経営状況や資金繰りの状況を詳しく説明することで、最適なファクタリングプランを提案してもらうことができます。また、複数利用に関するリスクや注意点についても、しっかりと確認しておきましょう。

まとめ

ファクタリングは、建設業にとって非常に有効な資金調達手段ですが、その一方で、複数利用にはリスクが伴います。安全にファクタリングを利用するためには、資金計画を綿密に立て、信頼できるファクタリング会社を選び、事前に相談することが重要です。これらのポイントを踏まえ、ファクタリングを賢く利用し、健全な経営を目指しましょう。

※本記事は、一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品やサービスの勧誘を目的とするものではありません。ファクタリングのご利用に際しては、必ずご自身でリスクと利益を十分にご理解いただいた上で、ご自身の判断と責任において行っていただきますようお願いいたします。