【建設業経営者必見】ファクタリングと電子手形の違いを徹底解説！

「資金繰りの改善が急務だけど、銀行融資はハードルが高い…」

建設業界は特に、資金回収までの期間が長く、資金繰りに頭を悩ませる経営者の方も多いのではないでしょうか？

そんな時に役立つのが、ファクタリングや電子手形といった資金調達方法です。

しかし、「ファクタリングと電子手形って何が違うの？」「自社にはどちらが合っているの？」と疑問に思う方もいるかもしれません。

そこで今回は、ファクタリングと電子手形の違いについて、メリット・デメリットを交えながら分かりやすく解説していきます。

資金繰りにお悩みの方は、ぜひ最後まで読んでみて下さい。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらう資金調達方法」です。

例えば、A社がB社に1000万円の工事を行い、2ヶ月後にB社から入金されることになったとします。しかし、A社は資金繰りが厳しく、2ヶ月後まで待てない状況です。そこで、ファクタリング会社に相談し、B社からの売掛債権を950万円で買い取ってもらいます。

A社は、すぐに950万円を手に入れることができ、資金繰りを改善できます。ファクタリング会社は、2ヶ月後にB社から1000万円を受け取ることができるため、50万円の利益を得られます。

メリット

• 審査が比較的早く、資金調達までがスピーディー
• 担保や保証人が不要
• 借入金ではないため、負債として計上されない

デメリット

• 手数料が発生するため、電子手形割引よりもコストがかかる場合がある
• 取引先にファクタリング会社が介入するため、取引先に知られる可能性がある

電子手形とは？

電子手形とは、紙の手形を電子化したものです。従来の紙の手形と同様に、将来の一定日に決済を行う約束手形ですが、電子データとしてやり取りされます。

メリット

• 印紙税が不要
• 紛失や盗難のリスクが少ない
• 郵送などの手間が省け、手続きがスピーディー

デメリット

• 電子手形システムの導入費用や利用料が発生する
• 取引先も電子手形システムを導入している必要がある

ファクタリングと電子手形の5つの違い

ファクタリングと電子手形の大きな違いは、以下の5つです。

建設業に向いているのはどっち？

結論から言うと、建設業に向いているのは「ファクタリング」です。なぜなら、建設業は資金回収サイクルが長く、資金繰りの悪化しやすい業界だからです。ファクタリングであれば、売掛債権をすぐに現金化できるため、資金繰りをスピーディーに改善できます。

また、建設業では、取引先が大手ゼネコンなど、支払いサイトが長期にわたるケースも少なくありません。このような場合でも、ファクタリングを利用することで、資金繰りの不安を解消することができます。

まとめ

今回は、ファクタリングと電子手形の違いについて解説しました。

資金調達の手法は、自社の状況やニーズに合わせて最適なものを選ぶことが重要です。資金繰りの改善を検討されている方は、ぜひ今回の内容を参考に、ファクタリングの利用を検討してみて下さい。