【建設業の資金繰り改善】ファクタリングと第三債務者通知の基礎知識

「あの大型案件、受注できれば会社の成長に繋がるのに…でも、入金までの期間が長すぎて資金繰りが不安だ…」

こんな悩みを抱えていませんか？建設業では、完成工事代金請求から入金までの期間が長く、資金繰りの課題に直面しやすい業界です。そこで、資金繰りを円滑にする方法として「ファクタリング」が注目されています。今回は、ファクタリングの中でも特に重要な「第三債務者」に焦点を当て、その仕組みやメリット、注意点などを詳しく解説していきます。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に資金調達を行う金融サービスです。銀行融資のように担保や保証人を必要としないため、近年、資金繰りの改善策として多くの企業に利用されています。特に、建設業のように取引期間が長く、多額の売掛金が発生しやすい業界では、資金繰りの効率化に大きく貢献します。

ファクタリングにおける「第三債務者」とは？

ファクタリングにおいて必ず登場するのが「第三債務者」です。第三債務者とは、ファクタリングを利用する企業（売主）に対して、支払義務を負う企業のことです。つまり、建設工事の元請け会社が売主で、ファクタリングを利用する場合、下請け会社は第三債務者となります。

ファクタリングでは、売主がファクタリング会社に売掛債権を売却した後、ファクタリング会社から第三債務者へ「第三債務者通知」が送られます。この通知により、第三債務者は、売主ではなくファクタリング会社に対して支払いを行う義務が発生します。

第三債務者通知が届いたら？

第三債務者通知を受け取ったら、内容をよく確認し、指定された期日までにファクタリング会社へ支払いを行う必要があります。もし、支払いに関する疑問点や問題がある場合は、放置せずにファクタリング会社に問い合わせることが大切です。

建設業におけるファクタリングのメリット

建設業においてファクタリングを利用するメリットは数多くあります。主なメリットは以下の通りです。

1. 資金繰りの改善

ファクタリングを利用することで、工事代金の入金を待たずに早期に資金調達が可能になります。これにより、次の工事着手金や資材購入費などの支払いに充てることができ、資金繰りの安定化に繋がります。

2. 資金調達における審査のスピード感

ファクタリングは銀行融資と比較して審査がスピーディーであることも大きなメリットです。最短即日で資金調達が可能になる場合もあり、急な資金需要にも迅速に対応できます。

3. 事務処理の負担軽減

ファクタリング会社が債権管理や回収業務を代行してくれるため、事務処理の負担を軽減できます。本来の業務に集中できる環境を整えることができる点も魅力です。

ファクタリング利用の注意点

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、利用する際には以下の点に注意が必要です。

1. 手数料

ファクタリング会社は手数料を得て事業を行っています。手数料はファクタリング会社や契約内容によって異なりますので、事前にしっかりと確認することが重要です。

2. 第三債務者への影響

ファクタリング会社から第三債務者へ通知が行くため、取引先に不安を与える可能性もあります。事前にファクタリング利用について説明しておくなどの配慮が大切です。

まとめ

ファクタリングは、第三債務者への理解を深めることで、建設業の資金繰り改善に大きく貢献する有効な手段です。ファクタリングの仕組みやメリット、注意点を理解し、自社の経営状況に合わせて適切に活用していくことが重要です。