【建設業の資金繰り】ファクタリングは絶対通る？その真実と審査基準を徹底解説

「今月の資金繰りが厳しい…」「銀行融資の審査が通らない…」

建設業を営むあなたは、こんな悩みを抱えていませんか？ 資金繰りの問題は、事業の安定に直結する深刻な問題です。特に、建設業は多額の資金を必要とするため、資金繰りに頭を悩ませる経営者の方も多いのではないでしょうか？

そんな状況を打破するために注目されているのが「ファクタリング」という資金調達方法です。しかし、中には「ファクタリングは審査が甘いから絶対通るって聞いたけど本当？」「うちの会社でも利用できるの？」と疑問に思っている方もいるかもしれません。

そこで今回は、建設業におけるファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、審査基準などについて詳しく解説していきます。ファクタリングを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングとは？ 簡単に解説

ファクタリングとは、簡単に言うと「売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を調達する方法」です。通常、取引先への請求は末締め翌月払いなど、支払われるまでに時間がかかります。ファクタリングを利用すれば、このタイムラグを解消し、すぐに現金化することが可能になるのです。

例えば、あなたが100万円の工事を行い、通常は1ヶ月後に支払われるとします。しかし、すぐに資金が必要な場合、ファクタリング会社に依頼することで、100万円から手数料を差し引いた金額をすぐに受け取ることができます。その後、ファクタリング会社があなたの代わりに取引先に請求を行い、取引先から入金を受けるという流れになります。

建設業でファクタリングが選ばれる3つの理由

近年、建設業界ではファクタリングの利用が増加傾向にあります。なぜ、多くの建設会社がファクタリングを選ぶのでしょうか？その理由を探っていきましょう。

1. 審査がスピーディー

ファクタリングは、銀行融資に比べて審査がスピーディーである点が大きなメリットです。銀行融資の場合、審査に数週間から数ヶ月かかることも珍しくありません。しかし、ファクタリングであれば、最短即日で資金調達が可能になる場合もあります。これは、資金繰りに余裕がない建設会社にとって大きなメリットと言えるでしょう。

2. 担保や保証人が不要

ファクタリングは、売掛債権を担保にするため、原則として担保や保証人が不要です。銀行融資の場合、担保や保証人を求められることが多く、特に創業間もない企業や中小企業にとってはハードルが高い場合があります。ファクタリングであれば、担保や保証人の心配なく資金調達できるため、多くの企業にとって利用しやすい資金調達方法と言えるでしょう。

3. 事務手続きが簡単

ファクタリングは、銀行融資に比べて事務手続きが簡単な点も魅力です。銀行融資の場合、煩雑な書類作成や手続きが必要となることが多く、担当者の負担が大きくなってしまいがちです。しかし、ファクタリングであれば、必要な書類も少なく、手続きも比較的シンプルであるため、担当者の負担を軽減することができます。

ファクタリングは絶対通る？ 審査基準の真実とは

「ファクタリングは審査が甘いから絶対通る」という噂を耳にすることがありますが、これは本当なのでしょうか？結論から言うと、ファクタリングは決して「絶対通る」わけではありません。ファクタリング会社もビジネスとして行っている以上、審査を行い、貸し倒れのリスクを回避する必要があります。

ファクタリングの審査では、主に以下の3つのポイントが重視されます。

1. 売掛債権の質

ファクタリング会社は、売掛債権の質を重視します。具体的には、取引先の信用力や売掛債権の確実性などが評価されます。取引先が倒産してしまうと、ファクタリング会社は資金を回収することができません。そのため、取引先の規模や業績、過去の取引履歴などが細かくチェックされます。

2. 債権譲渡の可否

ファクタリングを利用する際には、取引先に債権譲渡の同意を得る必要があります。これは、売掛債権をファクタリング会社に譲渡することを伝えることです。取引先に債権譲渡を拒否される場合、ファクタリングを利用することができません。そのため、ファクタリング会社は、債権譲渡の可否についても事前に確認を行います。

3. 利用企業の経営状況

ファクタリング会社は、利用企業の経営状況も審査の対象とします。具体的には、会社の業績や財務状況、代表者の信用情報などがチェックされます。これは、利用企業が倒産してしまうと、ファクタリング会社は資金を回収することができなくなるためです。そのため、過去の決算書や試算表などを提出するよう求められることがあります。

まとめ：ファクタリングを賢く活用して資金繰りを改善しよう

今回は、建設業におけるファクタリングについて解説しました。ファクタリングは、審査がスピーディー、担保や保証人が不要、事務手続きが簡単といったメリットがあり、資金繰りに悩む建設会社にとって有効な資金調達方法と言えるでしょう。

しかし、ファクタリングは「絶対通る」わけではありません。ファクタリング会社は、売掛債権の質や利用企業の経営状況などを総合的に判断して審査を行います。

ファクタリングを検討する際は、複数のファクタリング会社を比較し、自社の状況に合った会社を選ぶことが重要です。ファクタリングを賢く活用して、資金繰りの悩みを解決しましょう。