資金繰りの神頼みは卒業！建設業におけるファクタリングの真実とリスク

「資金繰りが苦しい…でも銀行融資はハードルが高いし、今すぐ資金調達したい…」

こんな悩みを抱える建設会社経営者のみなさま、一度は「ファクタリング」という言葉を耳にしたことがあるのではないでしょうか？

ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、すぐに現金化できる資金調達方法です。銀行融資のように厳しい審査もなく、スピーディーに資金調達できる点が魅力です。

しかし、その手軽さの裏に潜む「落とし穴」があることをご存知でしょうか？ファクタリングは、使い方を間違えると、まるで「ギャンブル」のように、会社の財政を悪化させる危険性を孕んでいるのです。

ファクタリングはなぜ「ギャンブル」なのか？

ファクタリングをギャンブルに例える理由は、その手軽さと、高額な手数料にあります。

たとえば、あなたが100万円の工事を受注し、完成後に請求書を発行したとします。通常であれば、1～2ヶ月後に100万円が入金されますが、資金繰りが厳しい場合は、その間の資金ショートが問題になります。そこで登場するのがファクタリングです。ファクタリング会社に依頼すれば、100万円の請求書を買い取ってもらい、すぐに80万円を受け取ることができます（20万円が手数料）。

一見すると、すぐに資金調達できて便利ですが、問題は20万円もの高額な手数料です。もしも、この20万円を次の工事の材料費に充てなければならなくなったら…さらにファクタリングに頼らざるを得なくなり、手数料だけが雪だるま式に膨らんでしまう危険性があります。これが、ファクタリングが「ギャンブル」と言われる所以なのです。

建設業におけるファクタリング利用の注意点

建設業は、他の業界と比べて、特にファクタリングの利用に注意が必要です。なぜなら、工事の進捗状況によって、請求書の発行時期や入金時期が変動する可能性があるからです。もしも、工事が遅延し、ファクタリングの支払期日までに請求書を発行できなかった場合、ファクタリング会社への違約金が発生するリスクがあります。また、ファクタリング会社の中には、悪質な業者も存在します。法外な手数料を請求されたり、違法な契約を結ばされてしまうケースもあるため、慎重に業者選びを行う必要があります。

安全な資金繰りを実現するために

ファクタリングは、正しく利用すれば、建設業の資金繰り問題を解決する有効な手段となります。しかし、その手軽さに惑わされず、リスクを理解した上で利用することが重要です。安易な「ギャンブル」に手を出すのではなく、計画的かつ戦略的な資金繰りを行い、健全な経営を目指しましょう。

具体的には、以下のポイントを意識することが大切です。

• ファクタリングはあくまで短期的な資金調達方法と捉え、長期的な解決策を検討する
• 信頼できるファクタリング会社を選び、契約内容をしっかり確認する
• 資金繰り計画を立て、ファクタリングへの依存度を下げる
• 銀行融資など、他の資金調達方法も検討する

資金繰りの悩みは、経営者にとって大きなストレスとなります。しかし、焦って安易な方法に飛びつくのではなく、冷静に状況を判断し、適切な行動をとることが大切です。今回の記事が、建設業の皆さまの健全な経営の一助となれば幸いです。