建設業の資金繰り改善！ファクタリングを徹底解説

「資金繰りが厳しい…」「もっと事業を拡大したいけど、手元資金が足りない…」

建設業を営む皆様なら、一度はこんな悩みを抱えたことがあるのではないでしょうか？ 受注から完成、そして入金までの期間が長い建設業界では、どうしても資金繰りがタイトになりがちです。特に、事業拡大や設備投資など、先行投資が必要な場面では、資金不足がボトルネックになってしまうことも少なくありません。

そんな悩みを抱える建設業者にとって、力強い味方となるのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる金融サービスであり、資金繰りの改善に大きく貢献します。

ファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、資金を早期に調達する方法です。具体的には、建設会社が施主から請け負った工事の完成後、施主に対する請求書をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、工事代金をすぐに現金化することができます。ファクタリング会社は、その後、期日に合わせて施主から工事代金を回収します。

建設業におけるファクタリングのメリット

ファクタリングは、多くのメリットをもたらす資金調達方法として、建設業界でも注目されています。特に、以下のようなメリットは、資金繰りに悩む建設会社にとって大きな魅力と言えるでしょう。

1. 資金繰りの改善

ファクタリングの最大のメリットは、何と言っても資金繰りの改善に直結することです。通常、工事代金の入金は、完成後数ヶ月後になることも珍しくありません。しかし、ファクタリングを利用すれば、最短で翌営業日には資金調達が可能となります。これは、資金繰りの不安を解消し、安定した事業運営を実現する上で大きなメリットと言えるでしょう。

2. 審査が比較的緩やか

ファクタリングは、銀行融資とは異なり、審査の際に財務状況よりも売掛債権の質が重視されます。そのため、創業間もない企業や、赤字決算の企業でも利用しやすいというメリットがあります。また、担保や保証人も不要なため、手軽に利用できる点も魅力です。

3. 手数料負担が明確

ファクタリングの手数料は、売掛債権の額面に対して一定の料率が適用されるため、事前に費用を把握することができます。資金計画が立てやすく、資金管理の効率化にもつながります。

ファクタリングの注意点

数多くのメリットがあるファクタリングですが、利用する際にはいくつかの注意点も押さえておく必要があります。

1. 手数料が発生する

ファクタリングを利用する際には、手数料が発生します。手数料は、ファクタリング会社や契約内容によって異なりますが、一般的には売掛債権の額面に対して数%程度です。ファクタリングを利用する際は、手数料と得られるメリットを比較検討する必要があります。

2. 2社間ファクタリングの場合、取引先に通知される

ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類があります。2社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社から取引先にファクタリングの利用が通知されます。取引先に知られたくない場合は、3社間ファクタリングを利用する必要があります。

まとめ

ファクタリングは、資金繰りの改善に効果的な手段であり、多くの建設会社にとって魅力的な選択肢となりえます。しかし、利用する際には、手数料や取引先への通知など、注意すべき点も存在します。ファクタリングのメリット・デメリットを理解した上で、自社の状況に合わせて慎重に検討することが重要です。

もし、ファクタリングの利用を検討しているのであれば、まずは複数のファクタリング会社から見積もりを取り、比較検討することをおすすめします。信頼できるファクタリング会社と契約することで、安心して資金調達を行い、事業の成長につなげることができるでしょう。