建設業の資金繰り改善に！ファクタリングで資金調達する方法とは？

「資金繰りが厳しい…」「工事代金の回収が遅れて困っている…」そんな悩みを抱えている建設会社経営者の方も多いのではないでしょうか？

建設業は、受注から完成、そして入金までの期間が長く、どうしても資金繰りがタイトになりがちです。特に、近年のデフレの影響や、コロナ禍による経済活動の停滞などにより、状況はさらに厳しさを増しています。

そこで、注目されているのが「ファクタリング」です。

ファクタリングは、売掛債権を専門会社に売却することで、資金を早期に回収できるサービスです。銀行融資のように、担保や保証人が不要なケースが多く、審査も比較的スピーディーなため、資金繰りの改善策として有効です。

本記事では、建設業におけるファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、利用時の注意点などを詳しく解説していきます。

建設業でファクタリングが注目される背景とは？

なぜ、今、建設業界でファクタリングが注目されているのでしょうか？その背景には、建設業界特有の商慣習と、近年叫ばれている資金繰り問題が大きく関係しています。

長期化する資金回収サイクル

建設業は、一般的な業種と比較して、受注から完成、そして入金までの期間が長くなる傾向があります。

例えば、元請け会社が下請け会社へ工事を発注する場合、完成後に検収を行い、その後請求書を発行するのが一般的です。そして、元請け会社は、施主からの入金を確認してから、下請け会社へ支払うという流れになります。

この一連の流れは、短くても数ヶ月、長い場合は半年以上かかることも珍しくありません。そのため、多額の資金を必要とする建設工事において、資金繰りの悪化は深刻な問題になりかねません。

人材不足による資金繰りへの影響

建設業界では、長年、人材不足が深刻化しており、それが資金繰りを圧迫する一因となっています。

人手不足が進むと、人材確保のために人件費が高騰し、それが会社の負担を増大させます。また、十分な人員を確保できないことで、工期が遅延し、結果として完成が遅れ、入金も遅くなってしまうケースも少なくありません。

ファクタリングとは？仕組みをわかりやすく解説

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う金融サービスです。

具体的には、以下の3つのステップで取引が行われます。

1. 企業は、ファクタリング会社に売掛債権を売却する契約を締結します。
2. ファクタリング会社は、企業に対して、売掛債権の買取代金を支払います。（通常、2営業日以内）
3. ファクタリング会社は、売掛債権の支払い期日に、債務者から代金を受け取ります。

ファクタリングを利用することで、企業は、資金繰りの改善、財務リスクの軽減、経営効率の向上などのメリットを受けることができます。

建設業におけるファクタリングのメリットとは？

建設業にとって、ファクタリングは、資金繰りの改善や経営の安定化に大きく貢献する可能性を秘めています。ここでは、建設業におけるファクタリングの主なメリットを5つご紹介します。

1. 資金調達までのスピードが速い

ファクタリングは、銀行融資と比較して、審査が早く、資金調達までのスピードが速い点が大きなメリットです。

銀行融資の場合、担保や保証人の準備、事業計画書の作成など、多くの時間と手間がかかります。審査期間も長く、数週間から数ヶ月かかることも珍しくありません。

一方、ファクタリングは、売掛債権を担保にするため、担保や保証人が不要なケースが多く、審査も比較的スピーディーです。最短で、申し込みから2営業日以内に資金調達が可能となる場合もあります。

2. 担保や保証人が不要

ファクタリングは、売掛債権を担保とするため、原則として、担保や保証人が不要です。

銀行融資の場合、企業の信用力に加えて、担保や保証人が求められることが一般的です。特に、設立間もない企業や、業績が不安定な企業にとっては、担保や保証人の準備が難しい場合があります。

ファクタリングは、担保や保証人が不要なため、資金調達のハードルが低く、多くの企業にとって利用しやすいというメリットがあります。

3. 赤字決算でも利用可能

ファクタリングは、銀行融資とは異なり、赤字決算企業でも利用できる場合があります。

銀行融資は、企業の財務状況を重視するため、赤字決算企業は審査が厳しく、融資を受けられないケースがほとんどです。一方、ファクタリングは、売掛債権の質を重視するため、赤字決算であっても、優良な取引先との売掛債権があれば、利用できる可能性があります。

4. 資金繰りの安定化

ファクタリングを利用することで、資金繰りを安定化させることができます。

建設業は、入金まで長期間かかることが多く、資金繰りが不安定になりがちです。ファクタリングを利用することで、売掛債権を早期に現金化することができ、資金不足に陥るリスクを軽減することができます。

5. 本業に集中できる

ファクタリングを利用することで、資金繰りの不安が軽減され、経営者は、本業に集中することができます。

資金繰りの問題は、経営者にとって大きな負担となります。ファクタリングを利用することで、資金繰りの悩みから解放され、経営者は、事業の成長や発展に集中することができます。

建設業におけるファクタリングの注意点

多くのメリットがあるファクタリングですが、利用する際には、いくつかの注意点があります。事前にしっかりと理解しておくことが大切です。

1. ファクタリング手数料がかかる

ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社に手数料を支払う必要があります。手数料は、売掛債権の額や期間、ファクタリング会社の料金体系によって異なりますが、一般的には、売掛債権の額の2%～20%程度です。

2. 債務者への通知・承諾が必要な場合がある

ファクタリングには、債務者への通知・承諾が必要な「3社間ファクタリング」と、通知・承諾が不要な「2社間ファクタリング」の2種類があります。

3社間ファクタリングは、債務者への通知・承諾が必要となるため、取引先に知られることなく資金調達を行うことはできません。一方、2社間ファクタリングは、債務者への通知・承諾が不要なため、取引先に知られることなく資金調達を行うことができます。

3. 悪質なファクタリング会社も存在する

ファクタリング業界には、法外な手数料を請求したり、不当な契約を結ばせようとする悪質なファクタリング会社も存在します。ファクタリング会社を利用する際には、信頼できる会社を選ぶことが重要です。

まとめ

建設業は、受注から入金までの期間が長く、資金繰りがタイトになりがちな業界です。ファクタリングは、そんな建設業の資金繰り問題を解決する有効な手段の一つです。

ファクタリングを利用することで、資金繰りの安定化、財務リスクの軽減、経営効率の向上などのメリットを受けることができます。しかし、ファクタリング手数料や債務者への通知・承諾など、注意すべき点もいくつかあります。

ファクタリングの利用を検討する際には、メリット・デメリット、注意点を理解した上で、慎重に判断することが重要です。

信頼できるファクタリング会社を見つけて、資金繰りの悩みを解決し、事業の成長に邁進しましょう。