資金繰りの強い味方！建設業向け「外資系ファクタリング」徹底解説

「資金繰りに悩まされる日々から解放されたい」「銀行融資以外の資金調達手段を探している」そんな悩みを抱えている建設会社経営者の方も多いのではないでしょうか？

建設業は、受注から完成、そして入金までの期間が長く、どうしても資金繰りがタイトになりがちです。そこで注目されているのが「ファクタリング」という資金調達方法です。特に、審査スピードや柔軟性の高さで注目されているのが「外資系ファクタリング」です。

この記事では、建設業の経営者の方に向けて、外資系ファクタリングの仕組みやメリット・デメリット、利用時の注意点などをわかりやすく解説していきます。資金繰りの改善に役立つヒントが満載なので、ぜひ最後までお読みください。

そもそもファクタリングとは？

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、資金調達を行う方法です。銀行融資のように担保や保証人が不要なため、審査が早く、資金調達がしやすいというメリットがあります。資金需要が高まる建設業界において、近年注目を集めている資金調達方法の一つです。

外資系ファクタリングの特徴

数あるファクタリング会社の中でも、外資系ファクタリング会社は、審査スピードの速さや柔軟な対応を強みとしています。具体的には、以下のような特徴があります。

1. 審査スピードが速い

外資系ファクタリング会社は、独自の審査基準を設けていることが多く、最短即日で審査結果が出る場合もあります。これは、資金繰りにスピード感が求められる建設業にとって大きなメリットと言えるでしょう。

2. 柔軟な審査基準

銀行融資と比較して、財務状況の厳しい企業でも利用しやすい傾向があります。これは、外資系ファクタリング会社が、売掛先の信用力を重視した審査を行っているためです。つまり、たとえ会社の業績が悪化していたとしても、売掛先が優良企業であれば、ファクタリングを利用できる可能性があるということです。

3. 2社間ファクタリングが中心

外資系ファクタリング会社では、2社間ファクタリングと呼ばれる、取引先に知られずにファクタリングを利用できるサービスを提供しているケースが多いです。資金調達をしていることを取引先に知られたくないという企業にとっては、大きなメリットと言えるでしょう。

外資系ファクタリングの利用シーン

外資系ファクタリングは、以下のような場面で有効な資金調達手段となりえます。

• 急な材料費の支払い
• 従業員の給与支払い
• 新規事業への投資
• 設備投資

外資系ファクタリング利用のメリット・デメリット

外資系ファクタリングを利用するメリットは、上記で述べたように、審査スピードの速さや柔軟な審査基準、2社間ファクタリングである点などが挙げられます。しかし、一方で、手数料が高い、売掛先との関係が悪化する可能性があるといったデメリットも存在します。

メリット

• 審査スピードが速い
• 柔軟な審査基準
• 2社間ファクタリングが中心

デメリット

• 手数料が高い
• 売掛先との関係が悪化する可能性

外資系ファクタリング会社を選ぶ上での注意点

外資系ファクタリング会社を選ぶ際には、以下の点に注意することが重要です。

• 手数料体系：手数料は会社によって大きく異なるため、事前にしっかりと比較検討することが重要です。
• 2社間ファクタリングの可否：取引先に知られずにファクタリングを利用したい場合は、2社間ファクタリングに対応している会社を選ぶようにしましょう。
• 信頼性：設立から間もない会社や、経営状況が不安定な会社は避けるようにしましょう。実績や評判などを参考に、信頼できる会社を選ぶことが大切です。

まとめ

外資系ファクタリングは、審査スピードの速さや柔軟な審査基準など、多くのメリットがある資金調達方法です。しかし、手数料の高さや売掛先との関係悪化の可能性など、デメリットも存在することを理解しておく必要があります。外資系ファクタリングの利用を検討する際は、メリット・デメリットを踏まえた上で、自社にとって最適な選択かどうかを慎重に判断することが重要です。

また、外資系ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料体系や信頼性などを比較検討し、信頼できる会社を選ぶようにしましょう。しっかりと情報収集を行い、自社にとって最適な資金調達方法を見つけていきましょう。